Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Найти деньги на развития собственного бизнеса непросто. Особенно если его владелец только запускает собственное дело и вложения нужны срочно. В Сбербанк кредит для малого бизнеса получить реально. Но воспользоваться программой можно при определенных условиях.

Условия получения

Выдача кредитов малому бизнесу осуществляет по безналичному перечислению. Поэтому предприятие должно предварительно отрыть расчетный счет в Сбербанке.

Существует несколько программ, разработанных для поддержки развития малого бизнеса. К ним относится пакет услуг «Легкий старт». Главное преимущество здесь заключается в отсутствии комиссии за обслуживание счета в течение всего срока его использования. При оформлении ипотечного кредита, сумма перечисляется продавцу оборудования или недвижимости. В остальных случаях она зачисляется на счет клиента.

Получить наличные при таком кредитовании нельзя. Это доступно только физическим лицам, но размер нецелевого кредита, при выдаче его для открытия собственного дела, будет небольшим.

Размер одобренной суммы, процентная ставка за использование средств и срок, на который оформляется долговой договор, определяются исходя из действующей программы Сбербанка.

Общие условия выдачи займов представителям малого бизнеса:

  1. Минимальная ставка от 11% по кредиту (10,5% по овердрафту).
  2. Займы на зарплату при поддержке государства составят 0%.
  3. Возможная сумма кредита 50 000 — 200 000 рублей.
  4. Срок возврата до 180 месяцев. Максимальный срок предусмотрен для инвестиционных проектов. Чаще всего одобряют на 36-60 месяцев.

Для определенных клиентов предусмотрены индивидуальные условия кредитования.

Особенности выдачи без залога и поручителей

Если предприятие только создается, и залога у нее нет, как и поручителя, то бизнесмен может рассчитывать на вариант кредита «Оборотный». Его выдают без всякого обеспечения в размере до 5 млн. руб. Процент по кредиту достаточно большой – 16%. Но он должен покрыть риски банка. Срок кредитования три года.

Лучше все же предоставить залоговое имущество или поручителя и тогда условия выдачи ссуды будут намного выгоднее. Повысится вероятность получения большей суммы под низкий процент и на длительный срок.

Для обеспечения можно использовать следующее имущество:

  • любую недвижимость;
  • все виды транспорта и спецтехники;
  • ценные бумаги и материальные ценности;
  • продуктивных животных.

Поручителями могут стать:

  • сами владельцы предприятия;
  • другое физическое лицо, например родственник бизнесмена;
  • возможно использование гарантийного письма субъектов РФ, фондов поддержки предпринимательства, финансовых структур.

Кредитование под залог бизнеса

Такой вариант как залог под собственный бизнес тоже можно использовать для получения займа на выгодных условиях. Сбербанк принимает активы предприятия в качестве обеспечения кредита. Это может быть нежилое здание, оборудование, акции и другое имеющееся в собственности имущество.

При этом активы не должны находиться в залоге в других банках или финансовых организациях, на них не должен быть наложен арест и оно должно быть ликвидным.

Получение льготного кредита с господдержкой

Программа кредитования с господдержкой периодически обновляется. На данный момент действует программа помощи в устранении последствий коронавирусной инфекции. Участие в программе дает возможность получения беспроцентного кредита на выплату заработной платы работникам компании.

При этом должны соблюдаться следующие условия:

  1. Предприятие должно в течение года работать в пострадавшей от данной ситуации отрасли хозяйства.
  2. В течение полугода проценты не взимаются. Затем начисляются по 4 % годовых.
  3. Кредит выдается частями, беря за основу МРОТ и количество сотрудников.
Сбербанк: кредит для малого бизнеса
Сбербанк: кредит для малого бизнеса. Особенности выдачи без залога и поручителей

Как получить в Сбербанке кредит для малого бизнеса

Для получения кредита, бизнесмен может подать онлайн-заявку через сайт Сбербанка по выбранной программе.

Для этого необходимо будет заполнить анкету, в которой указываются следующие данные:

  • ИНН юридического лица (ИП);
  • Уровень годовой выручки (в тыс. рублях);
  • ФИО заявителя;
  • контактные данные (номер мобильного телефона и e-mail).

При положительном решении необходимо будет прийти в отделение банка для оформления договора.

Как только все документы будут согласованы и подписаны, сумма кредита будет зачислена на расчетный счет клиента.

Выдать кредит могут только при следующих условиях:

  1. Если собственники бизнеса имеют гражданство России.
  2. Предприятие работает не менее полугода в выбранной сфере деятельности.
  3. Оборот средств в течение года составил не более 400 млн. руб.
  4. Компания имеет хорошую деловую репутацию, стабильно работает и отличается благонадежностью.
  5. Нет признаков создания фирмы для осуществления нескольких операций с дальнейшим закрытием.

Все это показывает стремление компании к дальнейшему развитию и значит обеспечению своих финансовых обязательств.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: